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冠通期貨股份有限公司資產管理業務投資者適當性管理細則

發布時間:2019-12-11 來源:原創 作者:冠通期貨

冠通期貨股份有限公司資產管理業務

投資者適當性管理細則

第一章 總則

第一條  為保障公司資產管理業務的規范、健康運行,保護投資者的合法權益,控制資產管理業務風險,根據《證券期貨投資者適當性管理辦法》、《基金募集機構投資者適當性管理實施指引(試行)》、《期貨經營機構投資者適當性管理實施指引(試行)》等行政法規、部門規章的相關規定制定本細則。

第二條  公司開展資產管理業務應當勤勉盡責,審慎履職,全面了解投資者情況,深入調查分析產品或者服務信息,科學有效評估,充分揭示風險,基于投資者的不同風險承受能力以及產品或者服務的不同風險等級等因素,提出明確的適當性匹配意見,將適當的產品或者服務銷售或者提供給適合的投資者。

第二章 合格投資者的標準與分類

第三條 合格投資者標準

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力,投資于單只資產管理計劃不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者其他組織:
  (一)具有2年以上投資經歷,且滿足下列三項條件之一的自然人:家庭金融凈資產不低于300萬元,家庭金融資產不低于500萬元,或者近3年本人年均收入不低于40萬元;
  (二)最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位;
  (三)依法設立并接受國務院金融監督管理機構監管的機構,包括證券公司及其子公司、基金管理公司及其子公司、期貨公司及其子公司、在中國證券投資基金業協會(以下簡稱證券投資基金業協會)登記的私募基金管理人、商業銀行、金融資產投資公司、信托公司、保險公司、保險資產管理機構、財務公司及中國證監會認定的其他機構;
  (四)接受國務院金融監督管理機構監管的機構發行的資產管理產品;
  (五)基本養老金、社會保障基金、企業年金等養老基金,慈善基金等社會公益基金,合格境外機構投資者(QFII)、人民幣合格境外機構投資者(RQFII);
  (六)中國證監會視為合格投資者的其他情形。
  合格投資者投資于單只固定收益類資產管理計劃的金額不低于30萬元,投資于單只混合類資產管理計劃的金額不低于40萬元,投資于單只權益類、商品及金融衍生品類資產管理計劃的金額不低于100萬元。

第四條  合格投資者分為普通投資者與專業投資者。

第五條  符合下列條件之一的是專業投資者:
  (一)經有關金融監管部門批準設立的金融機構,包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業銀行、保險公司、信托公司、財務公司等;經行業協會備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人;
  (二)上述機構面向投資者發行的理財產品,包括但不限于證券公司資產管理產品、基金管理公司及其子公司產品、期貨公司資產管理產品、銀行理財產品、保險產品、信托產品、經行業協會備案的私募基金;
  (三)社會保障基金、企業年金等養老基金,慈善基金等社會公益基金,合格境外機構投資者(QFII)、人民幣合格境外機構投資者(RQFII);
  (四)同時符合下列條件的法人或者其他組織:
   1.最近1年末凈資產不低于2000萬元;
   2.最近1年末金融資產不低于1000萬元;
   3.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷;
  (五)同時符合下列條件的自然人:
   1.金融資產不低于500萬元,或者最近3年個人年均收入不低于50萬元;
   2.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷,或者具有2年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷,或者屬于本條第(一)項規定的專業投資者的高級管理人員、獲得職業資格認證的從事金融相關業務的注冊會計師和律師。

第六條 專業投資者之外的合格投資者為普通投資者。

第七條 機構申請成為專業投資者的,應當按照以下流程辦理:

(一)符合《證券期貨投資者適當性管理辦法》第八條(一)(二)(三)項條件的投資者應當提供營業執照、經營金融業務許可證、產品成立備案文件、開戶類型證明等身份資質證明材料;

(二)符合《證券期貨投資者適當性管理辦法》第八條(四)項條件的投資者應當提供近一年的財務報表、金融資產證明文件、本機構的投資經歷等證明材料;

(三)資產管理部開戶經辦人員對投資者提交資料進行審核,審核通過后,機構投資者法定代表人或者開戶授權人簽署《投資者基本信息表(機構)》(附件3)、《專業投資者申請書》(附件4)并加蓋公章;

(四)資產管理部開戶經辦人員根據投資者簽署的《投資者基本信息表(機構)》(附件3)、《專業投資者申請書》(附件4)以及提供的證明材料做出認定意見;

(五)三個工作日內,資產管理部應將符合《證券期貨投資者適當性管理辦法》第八條(四)項條件的投資者的認定結果為專業投資者的應以電話錄音的方式告知給投資者認定結果以及可能產生的投資風險,投資者確認后,簽署《專業投資者告知及確認書》(附件5)并加蓋公章(一式二份)郵寄回資產管理部;

(六)資產管理部收到投資者寄回的《專業投資者告知及確認書》,經復核無誤后在《專業投資者告知及確認書》加蓋公章或合同專用章后返還給投資者。

第八條 自然人申請成為專業投資者的,應當按照以下流程辦理:

(一)提供近一周本人的金融資產證明文件或近三年收入證明、投資經歷或工作證明、職業資格證書等相關證明文件,相關證明文件的有效期為自出具之日起一個月。

(二)資產管理部開戶經辦人員對投資者提交資料進行審核,審核通過后,要求投資者簽署《投資者基本信息表(自然人)》(附件3)、《專業投資者申請書》(附件4);

(三)資產管理部開戶經辦人員根據投資者簽署的《投資者基本信息表(自然人)》(附件3)、《專業投資者申請書》(附件4)以及提供的證明材料做出認定意見;

(四)三個工作日內,資產管理部應將符合《證券期貨投資者適當性管理辦法》第八條(五)項條件的投資者的認定結果為專業投資者的應以電話錄音的方式告知客戶認定結果以及可能產生的投資風險,投資者確認后,簽署《專業投資者告知及確認書》(附件5)(一式二份)郵寄回資產管理部;

(五)資產管理部收到投資者寄回的《專業投資者告知及確認書》,經復核無誤后,在《專業投資者告知及確認書》加蓋公章或合同專用章后返還給投資者。

第三章 普通投資者風險承受能力評估和資管計劃風險評級

第九條 資產管理部將普通投資者按其風險承受能力分為五類,由低至高分別為C1(含風險承受能力最低類別)、C2、C3、C4、C5類。

第十條  資產管理計劃的風險評級

根據中國期貨業協會制定的《產品或服務風險等級名錄》以及中國證券投資基金業協會制定的《基金產品或者服務風險等級劃分參考標準》,資產管理部在綜合考慮資產管理計劃的流動性、到期時限、杠桿情況、結構復雜性、投資產品的最低金額、投資方向和投資范圍、募集方式、發行人等相關主體的信用狀況、同類產品過往業績等因素的情況下,根據產品或服務的評估因素與風險等級的相關性,確定各項評估因素的分值和權重,并建立評估分值與產品或服務風險等級的對應關系,制定《冠通期貨資管產品或服務風險等級名錄》(附件1)和《冠通期貨資管產品或服務風險等級評估表》(附件2),將資產管理計劃風險評級分為五級,由低到高分別為R1R2R3R4R5級,并對資產管理計劃的各項評估因素進行評估,評估分值越高,風險評級越高。

第十一條  普通投資者風險承受能力評估和適當性匹配

(一)投資者應登陸冠通期貨投資者適當性管理系統進行注冊,經資產管理部審核身份信息之后,根據自身實際情況,獨立自主填寫《投資者基本信息表》(附件3)和普通投資者風險承受能力評估問卷;

(二)要求投資者提供身份信息、投資經歷、金融資產證明、財務報表(如有)、收入證明(如有)等相關證明文件;

(三)資產管理部開戶經辦人員對投資者提交的資料進行審核,并在三個工作日內,將投資者風險承受能力評估結果及適當性匹配意見以電話錄音的方式告知投資者,并對投資者進行風險揭示。經投資者確認后,要求投資者簽署《普通投資者適當性匹配意見告知書》(附件8),告知書原件(一式二份)須郵寄回資產管理部;

(四)投資者風險承受能力評估結果及適當性匹配意見需上傳到冠通期貨投資者適當性管理系統。

第十二條 對于認購高風險等級(R5)的投資者,資產管理開戶經辦人應當:

(一)追加了解投資者的相關信息;

(二)以電話錄音的方式,向投資者揭示購買高風險等級產品或服務的風險警示,經投資者確認后,要求投資者簽署《普通投資者購買高風險等級產品或服務的風險警示書》(附件9),警示書原件須郵寄回資產管理部,經復核無誤后,加蓋公章或合同專用章后返還給投資者;

(三)給予投資者至少24小時的冷靜期或至少增加一次回訪告知特別風險。其中冷靜期自投資者簽署特別風險警示書之日的下一日開始計算。增加一次回訪告知特別風險應當在投資者持有資管產品之前進行。

第十三條 公司應當根據投資者和資管產品的信息變化情況,主動調整投資者分類、資管計劃風險評級以及適當性匹配意見,并告知投資者。

投資者風險承擔能力發生重大變化時,可主動申請對自身風險承擔能力進行重新評估。

第十四條 資產管理部銷售人員不得參與投資者的風險承受能力評估、資管產品的風險評級以及投資者與資管產品的適當性匹配。

第十五條  遵循風險匹配原則,禁止向風險識別能力和風險承受能你低于產品風險登記的投資者銷售資產管理計劃。

第四章 普通投資者與專業投資者之間的相互轉化

第十六條 普通投資者申請轉化為專業投資者

(一)符合下列條件的普通投資者可以申請轉化成為專業投資者,但資產管理部有權自主決定是否同意其轉化:最近1年末凈資產不低于1000萬元,最近1年末金融資產不低于500萬元,且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷的除專業投資者外的法人或其他組織;

(二)申請轉化為專業投資者的普通投資者應提供其符合上述要求的證明材料,由資產管理部開戶經辦人員審核,審核通過后,客戶填寫《投資者基本信息表》(附件5),簽署《普通投資者轉化為專業投資者申請書》(附件6),單位客戶需加蓋公章;

(三)資產管理部開戶經辦人員根據客戶提交的材料和書面申請作出認定意見;

(四)三個工作日內,資產管理部應將符合《證券期貨投資者適當性管理辦法》第八條(四)、(五)項條件的投資者的認定結果為專業投資者的應以電話錄音的方式告知客戶認定結果以及可能產生的投資風險,并向投資者說明普通投資者和專業投資者履行適當性義務的差別。經投資者確認后,要求投資者簽署《專業投資者告知及確認書》(附件5),單位客戶需加蓋公章,原件須郵寄回資產管理部;

(五)資產管理部不同意投資者轉化申請的,應當告知其評估結果及理由。

第十七條 專業投資者申請轉化為普通投資者

符合《證券期貨投資者適當性管理辦法》第八條(四)、(五)項規定條件的專業投資者,可申請轉化為普通投資者,轉化前需填寫《專業投資者轉化為普通投資者申請書》(附件7)。

資產管理部開戶經辦人員按照普通投資者適當性管理要求對投資者進行適當性評估、匹配與管理。

第五章 合格投資者資格限制

第十八條 資產管理部應當按照反洗錢相關法規識別投資者身份,穿透核查最終受益人。

第十九條 資產管理部應當通過有關信用風險信息數據庫和中國證監會網站等多種渠道查詢,審查投資者及最終受益人是否屬于法律、行政法規、部門規章禁止參與期貨資產管理業務的單位或個人,對于存在嚴重不良誠信記錄的投資者,不得為其提供資產管理服務。

第二十條 接受單一客戶委托的,公司董事、監事、高級管理人員、從業人員及其配偶不得作為本公司資產管理業務的客戶。

接受多個客戶委托的,公司以自有資金參與單個集合資產管理計劃的份額不得超過該資產管理計劃總份額的20%。公司及附屬機構以自有資金參與單個集合資產管理計劃的份額合計不得超過該資產管理計劃總份額的50%
   
第二十一條 合格投資者應簽署委托資產來源及用途合法性書面承諾,承諾委托資產不屬于違反規定的公眾集資,不屬于通過銀行借款、發行債券等方式籌集的非自有資金,符合有關反洗錢法律法規的要求。

對于拒絕簽署委托資產來源及用途合法性書面承諾的客戶,不得為其提供資產管理服務。

第六章 投資者回訪

第二十二條 回訪人員可根據資產管理計劃募集賬戶到賬情況對投資者進行有效回訪,回訪前應給投資者不少于24小時的投資冷靜期,投資冷靜期自資管合同簽署完畢且投資人繳納委托資金后起算,在投資冷靜期內不得主動聯系投資者,待冷靜期過后,回訪人員可對投資者進行回訪。

專業投資者滿足冷靜期豁免條件,不需要進行回訪確認。

第二十三條 向普通投資者銷售高風險產品或者提供服務時,還應給予投資者至少24小時的冷靜期或增加一次回訪告知特別風險,其中冷靜期自投資者簽署特別風險警示書之日的下一日開始計算,冷靜期過后方可簽屬資管產品合同。增加一次回訪告知特別風險應當在投資者持有資管產品之前進行。

第二十四條 資產管理部應當建立健全定期回訪制度,由從事銷售推介業務以外的人員,以電話、電郵、信函、短信等適當方式,每年抽取一定比例進行適當性回訪。對于下列普通投資者,應當進行回訪:

(一)生活來源主要依靠積蓄或社會保障的;

(二)購買或接受高風險產品或服務的;

(三)中國證監會、協會和經營機構認為必要的其他投資者。

回訪的內容包括但不限于:

(一)受訪人是否為投資者本人或者本機構;

(二)受訪人是否親自填寫了相關信息表格、問卷,并按要求簽字或者蓋章;

(三)受訪人此前提供的信息是否發生重要變化;

(四)受訪人是否已知曉風險揭示或者警示的內容;

(五)受訪人是否已知曉風險承受能力應當與所購買的產品或服務相匹配;

(六)受訪人是否已知曉可能承擔的費用及相關投資損失;

(七)本公司及其從業人員是否存在《證券期貨投資者適當性管理辦法》第二十二條禁止的行為;

(八)中國證監會、協會和公司認為必要的其他內容。

第二十五條 資產管理業務的回訪人員應為非銷售人員,回訪人員應嚴格按照回訪內容要求對投資者進行電話回訪,回訪結束后應將回訪錄音的錄音索引及時填寫至《資管客戶開戶回訪調查表》和《資管客戶年度回訪調查表》中,并在經辦人處簽字,交由部門領導簽字復核后將調查表與相應產品資料存檔。

第二十六條 資管計劃投資者的回訪錄音記錄文件及回訪調查表應至少保存20年,回訪錄音要求內容清晰可辨、回訪電話為投資者預留聯系電話;《資管客戶開戶回訪調查表》和《資管客戶年度回訪調查表》需按照投資者的具體情況勾選填寫完整。

第二十七條 公司應根據行業情況及監管要求的變化及時對回訪內容進行相應調整。回訪人員在回訪中若發現相關業務有虛假或風險信息等情況,應及時向主管領導匯報,不得瞞報、漏報,認真做好投資者權益的維護工作等。

第七章 其他

第二十八條 公司應當每年至少開展一次適當性培訓,提高相關崗位從業人員的適當性管理知識與技能,不斷提升適當性執業規范水平。

第二十九條 公司合規審查部門對適當性管理工作開展情況進行監督檢查,至少每半年開展一次適當性自查,報告內容包括但不限于適當性制度建設、適當性評估與匹配、數據庫管理、培訓記錄、資料保管、投訴處理、存在問題與整改措施等情況。

第三十條 投資者投訴處理

資產管理部配合公司搭建投資者投訴處理體系,準確記錄投資者投訴內容,妥善處理因履行投資者適當性職責引起的投資者投訴,及時發現業務風險,完善內控制度。

第三十一條 資料保管

公司應當妥善保存與履行投資者適當性管理職責有關的信息和資料,包括但不限于匹配方案、告知警示資料、錄音錄像資料、自查報告等,保存期限不得少于20年。

第三十二條  本管理細則由資產管理部負責解釋和修訂。

          第三十三條  本管理細則自下發之日起生效。
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